🌟お金に関することならＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやまにお任せくださいませ。
🌻オンラインでの相談も可能です。
お金のプロであるファイナンシャルプランナー（ＦＰ）が、マイホーム購入予算額や住宅ローンの見直し・お子様の学費（奨学金＆教育ローン）など、ご家族の将来のお金の不安を解消します。
🎵セカンドライフを考えましょう
🌺豊かで 安心できる老後のために
老後資金の準備を考える場合、まず、どのくらいの金額が必要なのかということを考えていきます。
次に、それぞれ暮らし方に違いがありますので、一概にいくら必要だとは言えないですが、一般的な数値を用いて考えてみましょう。
🎵セカンドライフプランの重要性
🌺ゆとりのあるセカンドライフのために
令和５年の生命保険文化センターの調査によると、ゆとりあるセカンドライフの夫婦二人の生活費は月３７．９万円（最低限度の生活費は２３．２万円）、年間４５４．８万円必要といわれています。
このうち、公的年金の収入の平均金額が厚生労働省の「国民生活基礎調査」によりますと、年間２３６．９万円、差し引き２１７．９万円が足りない計算となります。
仮に、セカンドライフの期間を２０年間とします。
不足金額２１７．９万円×２０年間で、ここから退職金額の平均金額になりますが、例えば、大卒で大企業の場合だとします。
２，５１１万円を引くと不足金額の２０年間の累計は、何とおよそ１，８４７万円となります。
また、同じく大卒で中小企業の場合だと、１，１１８万円を引くと不足金額の２０年の累計は何とおよそ３，２４０万円となります（計算は令和５年の情報で計算しております。また、インフレ等は考慮していません）。
皆さんの、老後の必要資金額はいくらでしょうか？
現在のセカンドライフプランから、用意しておくべき資金の目標額をシミュレーションで計算してみましょう。
🎵自分に適したマイホーム予算を知る方法とは？
🌺住宅購入専門ＦＰに相談するメリット
どうすれば、老後も旅行や趣味に興じることができ充分な教育費を捻出することもでき、住宅ローンの返済に困らなくなるのでしょうか？
それは、中立な利害関係のない第三者に相談をすることです。
特に、利害関係にある不動産屋、工務店などのハウスメーカーは、適切な予算の金額は中々教えてくれないです。
その理由は、１円でも高く売れた方が会社の利益になるから。
また、ノルマがあって月末や期末になると無理にでも勧めてきます。
金融機関はどうなのかと言いますと特定の金融機関に勤務の場合、その金融機関の住宅ローンを勧めなくてはなりません。
住宅ローンの審査が通るから大丈夫というものではないのです。
将来的に支払えるのかと言うのと、住宅ローンの審査が通りますと言うことは別の問題なのです。
皆さんが悩むのは、誰に相談をすれば良いアドバイスをもらえるのかと言うことでしょうか？
その答えは、先程も申し上げましたとおり、利害関係のない第三者からのアドバイスであれば適切な予算のアドバイスができます。
しかし、日本ではこのようなサービスが普及しておらず、誰に相談をしたら良いのか分からないと言うのが現状です。
そこで、安心してマイホームを考えることができるように、利害関係のない第三者である私たちファイナンシャルプランナーが適切な購入予算の金額を算出する、マイホーム購入予算診断サービスを提供しています。
🎵マイホーム購入予算診断ならＦＰ事務所 ＨＥＡＲＴおかやまへ
🌺２０２５年１０月現在のフラット３５金利情報
💠フラット２０の場合
金利の範囲は、年１．５０％～年３．９０％になります。
２０２５年８月の最頻金利から引下げ後の金利は、当初５年間が年０．５０％であり、６年目以降が年１．５０％になります。
💠フラット３５の場合
金利の範囲は、年１．８９％～年４．２９％
２０２５年８月の最頻金利から引下げ後の金利は、当初５年間が年０．８９％であり、６年目以降が年１．８９％になります。
💠フラット５０の場合
金利の範囲は、年１．９９％～年２．４６％になります。
２０２５年８月の最頻金利から引下げ後の金利は、当初５年間が年０．９９％であり、６年目以降が年１．９９％になります。
⭐️フラット３５は家族構成等に応じたポイントで金利引下げが可能です。
🎵私たちのアドバイス・ポリシーとは
🌺ＦＰ事務所 ＨＥＡＲＴおかやまの理念
私たち「ＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやま」はどの金融機関にも属していないファイナンシャルプランナーです。
企業などの制約を一切受けずに的確なアドバイスができることを持ち味に、皆様の将来の「お金」にまつわる「不安」が解消できるように金融商品、不動産、税金、ローンなど幅広い知識を駆使し様々なご提案をいたします。
特に、岡山で住宅ローン・住宅マネープランニングなどお金のご相談は、ＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやま（ファイナンシャルプランナー）へお気軽にご相談下さい。
また、当事務所は様々な金融商品（投資信託・確定拠出年金等）に精通しておりますので、お客様にとってもっともメリットのあるご提案を行います。
更に所長の内村はＦＰ業界歴約１０年で家計・住宅購入・資産運用に強いファイナンシャルプランナーですので、総合的な資産形成作りのアドバイザーとして、必ずお役立てます。
🌟６つの分野からサポートをしております
🌻決して納得しない商品を無理に売ることはございません
🎵６つの分野のサポート内容
🌺商品を無理に売ることはございません
私たち、ファイナンシャルプランナーは６つの分野からあなたの収入と支出・資産・負債などの経済状況や家族状況を把握しありとあらゆるデータをかき集めて現状を分析して、あなたの目標を達成するためにサポートします。
🌼１：ライフプラン
🌺家計の把握と見直しについて
子どもの教育資金・マイホームの購入資金・老後の生活資金・結婚資金・車の購入資金など我々が生活をしていく中で必要となる様々なお金について、プランニングをします。
🌼２：資産運用計画・ＮＩＳＡなど
🌺資産運用について
投資信託・株式投資・不動産投資など数多くある投資商品がある中で投資できる資金額が違えば投資商品も異なります。
投資目標、投資プランなど様々な観点からアドバイスをします。
🌼３：税金（タックスプランニング）
🌺税金の正しい知識とは
所得税・住民税・贈与税・相続税などの様々な種類の税金がある中で正しい税金知識を持っていれば、節税をすることができます。
サラリーマンの方でも可能です。
分かり易く税金のアドバイスをさせて頂きます。
🌼４：リスク管理
🌺保険の見直しについて
ケガ・病気・事故など、万が一な時に備えてリスク管理をすることは非常に重要です。
今の日本には 、１，０００種類以上の保険商品がある中でご自身で選ぶのは至難の業です。
必要な保障に合わせて最適な商品をご提案します。
🌼５：不動産
🌺住宅ローンや不動産運用など
マイホーム購入は、人生で一番大きな買い物と言っても過言ではありません。
しかし、殆どの方は初めての経験で不安だらけです。
まずは、物件の選び方・住宅ローンの組み方・購入時期などプロの観点からアドバイスします。
🌼６：相続と事業承継
🌺贈与と相続について
個人資産の相続・事業承継相続など相続で揉めるケースも少なくないです。
相続をする資産の形を変えれば、揉めずに相続ができ税金をおさえることもできます。
あなたにとって、最適な相続方法をアドバイスをします。
🌟家計の見直しアドバイス（家計診断）
🌻安心できる家計をあなたと一緒に作成します
🎵家計の見直しアドバイス
🌺家計診断をすることの意味
こんな悩みはございますか？
①将来に備えてお金を増やしたいけど分からない。
②株や投資信託も良く分からない。
③幾ら位のお金を運用すれば良いのか分からない。
④子どもや孫に資産を残したいけどどうしたら良いか分からない。
などなど、あげたらキリが無いですけどいっぱいあると思います。
このように、将来のライフプランを考えるうえで悩みながら現在の家計の状況を把握したり、貯蓄の計画を立てたりすることはとても大切なのです。
だから、家計診断をするんですよね。
家計診断とは、自分の収入や支出または貯蓄額といった資産の状況やお金の使い方を可視化して分析をすることを言います。
家計診断を行うと、お金のやりくりが適切かどうか、家計を圧迫している要因はないのかなど家計の見直しをするための目安や改善ポイントを明確にすることができます。
そして、現在の家計状況を診断することは、将来のライフプランを考える上でとても役に立ちます。
診断を受けながら具体的にイメージを膨らませていくと、自分がどのような人生を歩んでいきたいのか、はっきりとした形が見えてくるはずです。
自分の現在地と将来とのギャップがどのくらいあるのかを明確に認識することで目標も立てやすくなり、理想のライフプランの実現、可能性がアップするでしょう。
🎵将来の家計の為に今からできる事とは
🌺老後破産にならない為に備えよう
将来に向けての資産づくりは、早くから着手し始めるほど有利なんです。
家計診断を受けたら、レポートを見て終わりにするのではなく、できるだけ早く改善に向けた行動を起こしましょう。
例えば、出費が多くて月々に貯金できる金額が少ないと言ったように、お金の使い方を改善する必要がある場合には、家計簿を上手く活用して節約を心掛けたり固定費の見直しをしたりするのが効果的ですよ。
特に、自動で料金が引き落とされるサブスクリプション型のサービスは、普段意識することが少ないので知らず知らずのうちに家計を圧迫していることがよくあります。
必要のないサービスは解約したりプランを見直したりしてみましょう。
現在の収支は問題ないかもしれないですが、もっと貯蓄や備えを増やしておきたいという場合、金融投資がおすすめです。
そのなかでも、iDeCoやNISAなどを活用すれば税制面での優遇も受けられるからお得なんですよね。
🎵家計の見直し（ライフプランニング）アドバイスの流れ
🌺家計の把握と見直しについて
１：現在の家計の状況についてヒアリングします。
２：項目別に家計を見直しします（食費・光熱費・通信費・交際費・保険料・住宅費・自動車費）。
３：現在の家計の状態について分析します。
４：固定費の見直しをします。
５：ふるさと納税など国のお得な制度を活用。
６：改善策のご提案と、貯金や計画的な積立方法などの相談や具体的なアドバイスをします。
🎵ＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやまの家計見直しアドバイスをお勧めする理由
🌺目標の 達成に向けて可視化する
💠ヒアリングシートを活用し、家計の見える化をサポートします。
💠金融商品などを公平にご提案します。
💠投資・資産運用以外の生活設計アドバイスまで、お金のプロとして忖度なしで公平に行います。
🌟資産運用・資産形成アドバイス
🌻人生１００年時代、資産形成の重要性は増加！
🎵資産運用をなぜするのか
🌺資産運用のコツとは？
最近、世の中は自助による資産形成のニーズは年々高まってます。
それはなぜかと言いますと、２０１９年頃に老後２，０００万円問題があったからです。
元々、公的年金に対する懸念が根底にあったのが一気に芽生えたのです。
しかし、漠然と資産形成と言っても簡単に成功するものではないのです。
その大きな理由の一つは、人間は現在のバイアス（目の前にある事柄を過大に評価してしまう）傾向にあります。
例えばダイエットしなきゃと分かっても目の前にあるスイーツを食べてしまうっていうのが、これに当てはまります。
また、人間の脳は一定以上先（１０年・２０年先など）の未来を自分のものとして考える事が苦手なので楽観的に判断をしてしまいます。
そのため、６０歳以上や退職が近くなってから真剣に考えるんです。
それだと、もう遅いんですよね。
資産形成のコツは、時間を有効に使うと言うこと。
時間は、誰にも平等に与えられた唯一のものです。
この時間をフルに使って、お金に働いてもらうことが大切なのです。
🎵資産運用のご相談メリットとは
🌺目標達成に向けて相談メリット一覧
①目的と目標が明確になります。
②目標を達成する為には何パーセントで運用をして行けば良いのか分かります。
③リスクを抑えた資産形成・資産運用ができます。
④必要以上のリスクをとらなくても良くなります。
⑤金融機関の勧められるがまま商品を買うことが無くなります。
⑥大切なお金を守りながら殖やすための最適な方法がわかります。
⑦専属アドバイザーが味方につきます。
⑧わからない事はわかるまで質問ができます。
🎵資産運用のアドバイスの流れ
🌺お客様の夢を実現するために
１：目標から逆算したライフプランの設計
２：現状の問題点と目標の確認（明確化）
３：『守るお金』と『挑むお金』の配分を検討する
４：現状把握および長期・積立投資のメリットとデメリットを比較
５：ＮＩＳＡ等を含めた金融商品の概略や内容の説明と確認
６：具体的な資産形成・資産運用方法の提案
７：資産運用開始後のフォローのご案内
🎵こんな人におすすめです
🌺目標の達成に向けて可視化する
💠ＮＩＳＡ等を含めて資産形成を始めたい
💠今の資産運用の方法で大丈夫なのかお金のプロの意見が聞きたい
💠効率的な資産の運用方法が知りたい
🌟保険見直しアドバイス
🌻分かりにくい保険の見直しを分かりやすくアドバイスをします
🎵保険の見直しアドバイスとは
🌺資産を増やす為にも早いスタートが成功の鍵です
皆さんはこんなお悩みはありますか？
例えば、毎月の保険料の支払いが大変で困ってます。
そして、現在の保険料で将来は大丈夫なのか？
また、正直なところ自分がどれくらい保険に入っているのか良く分からないとか、若い時に保険の加入をし加入したままほったらかしなんだけど大丈夫なのかとか、家族が増えたけど現在の保険で大丈夫なのか等、あげればキリが無いですけど沢山の悩みがあるかと思います。
保険は、自分でもどうしようもない人生の大きなお金のリスクを小さな掛け金で回避が出来るとても便利な保険です。
そして、上手に保険を使えば、本当に人生にとって有益なのです。
万一、起きてしまったら人生を左右するイレギュラーな出来事に備えるのが保険本来の仕事になります。
そのため、『何のため』を明確にすることが大切です。
だから、漠然と保険を選んだり加入するものではないのです。
つまり、『備えなくても良いリスクや貯蓄で対応ができるアンラッキーに対して保険料を払うのは勿体無いです』一方で『備え無くてはならないリスクに対して保険でカバーをしていないのは危険です』と言うことです。
そのため、保険の見直しは簡単に短時間で解決が出来るものでは無いですし、家計の見直し（ライフプランニング）とセットになる場合がほとんどです。
保険（特に生命保険）は、人生で『不動産』の次に高額な買い物になる可能性が高いことを忘れてはいけないのです。
目に見えないものだけあって、その仕組みが分かりにくいです。
だからこそ、『知り合いだから…』とか、『保険料が安いから…』と安易に加入することは考えものです。
どんなリスクがあってどのように備えなければならないのかを、私たちと一緒に点検をしましょう。
また、今後は『老後の資産形成』と一体で考える必要もあります。
🎵保険の見直し相談アドバイスの流れ
🌺保険の把握と見直しについて
１：簡易ライフプランの設計
２：現在加入している保険の問題点についてヒアリング。
３：現在加入している保険の状態について分析。
４：対策が必要なリスクの検討。
５：現在加入している保険商品の見直しと改善策のアドバイス。
🎵ＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやまの保険の見直しアドバイスをお勧めする理由
🌺目標達成に向けて可視化する
💠単なる保険の見直しではなくて、ライフプランから一緒にアドバイスを致します。
💠保険会社に捉われないで中立な立場からのアドバイスを致します。
💠保険以外の生活設計アドバイスまで、お金のプロとして行います。
🎵相続・事業承継のアドバイス
🌺遺産を残す側も相続をする側も、争いの無いスムーズな相談をお手伝いします
皆さんはこんなお悩みはありますか？
例えば、相続時に子ども達が争わないようにしたいとか、自分の意志を反映した遺言を残したいとか、我が家って相続税がかかるのか分からないな？
そして、相続税がかかるのであればどれくらいかかるのかも分からないなとか、民事信託って聞いたことがあるけど、どんな制度か良く分からない。
また、親が急に亡くなったんですけど、どうすれば良いのか分からない…などあげればキリが無いですけど、相続は時として大きなお金が動きます。
そのため、様々な人の意思が交錯することで、一筋縄では行かないことが多々あります。
また、厄介なことに相続は突然に発生する可能性が高いイベントです。
事前の準備遅れや準備不足のために『相続』が『争続』になることが少なく無いです。
私たちは、遺言書やエンディングノート、民事信託に関する相談も受け付けています。
また、経営者の方に万一のことがあった時に備えてランディングノート（エンディングノートの企業経営者版）の作成や保管もサポートしております。
私たちは、ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）と言う中立な立場で、相談に来られたすべての関係者さまが納得のできる円満な相続のお手伝いを致します。
🎵相続・事業承継アドバイスの流れ
🌺相続や事業承継は早めのスタートが成功する鍵です
１：簡易ライフプランの設計
２：相続・事業承継の方向性ヒアリング
３：現在の資産の状態について分析
４：相続・事業承継に関係する方の洗い出し
５：具体的な相続や事業承継のアドバイス
🎵ＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやまの相続・事業承継のアドバイスをお勧めする理由
🌺目標達成に 向けて可視化する
💠ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）が中立な立場で利害関係を調整します
💠税理士・司法書士・弁護士など提携専門家との連携でワンストップでサポートが可能です
💠相続後の生活設計などもお金のプロとしてアドバイスを致します
🌟住宅購入予算診断・住宅ローン見直しアドバイス
🌻無理なく返済ができる住宅購入方法を伝授します
🎵人生の中で数少ない大きな買い物である住宅
🌺お金のプロのアドバイスで賢く買いましょう
皆さんはこんなお悩みはありますか？
例えば、賃貸と購入…我が家の場合どっちが得なのだろう？
因みに、独身だけどマンションは購入した方が良いのかなとか、家を購入する時に注意することを教えて欲しい。
また、住宅ローンを組んで老後も生活していけるだろうかとか、家を購入すると一体どれくらいのお金がかかるのだろうか…などあげればキリが無いですけど、ほとんどの人にとって、家は一世一代の高額なお買い物ですよね。
絶対に失敗したく無いですけど、慣れないことなのでよく分からない…と言うのが本音では無いのでしょうか？
マンションでも一戸建てでも、家は私たちが実際に住むものですから、一生付き合っていく買い物になります。
その為、現在のことだけでなく未来のことを考えて購入を検討しなければ、後々大きなトラブルになることもあります。
🎵住宅購入予算診断・住宅ローンの見直しアドバイスの流れ
🌺マイホーム予算診断と住宅ローンの見直しは早いスタートが鍵です
１：簡易ライフプランの設計
２：住宅ローンシミュレーションでライフプランの影響を見る
３：必要な物件の要件の整理
４：今後の生活設計変更のアドバイス
🎵ＦＰ事務所 ＨＥＡＲＴおかやまの住宅購入予算診断と住宅ローンの見直しアドバイスをお勧めする理由
🌺目標達成に向けて可視化する
💠単なる住宅購入シミュレーションではなく、ライフプランからアドバイス致します。
💠必要な家の要件を整理することで、冷静に判断することができます。
💠具体的に生活設計を見直すアドバイスまで、お金のプロとして行います。
🌟ご相談料
🌻絶対に損はさせません
🎵６０分～９０分まで，要相談！！
🌺相談費以上の安心を提供します
・オンライン（Zoom）での相談も対応しております。
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ＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやまでは、まず面談前に行うヒアリングは無料でメールにて行っております。
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対面での相談料は６０分～９０分で要相談で対応しております（２回目からのご相談も要相談で対応可能）。
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別途、相談要
お申込みとお問い合せ先
🌟此方のページからでもご相談の受付けは可能です。
家計についてのご相談や、マネースクールのお申込みの入力について、入力がうまくいかない場合は、下記の内容をご記入のうえ、お手数ではございますが、ＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやまのアドレス先が、下記に記載がありますので、そちらからお申込み下さい。
又、オンラインでのご相談なども受け付けております。
その際は、ＦＰ事務所ＨＥＡＲＴおかやまのアドレス先が下記に記載がありますので、そちらからお気軽にご連絡ください。
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